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9家A股上市股份行上半年日賺超14.67億!招行AUM突破8萬億領先同業,民生銀行營收持續負增長中信銀行光大銀行平安銀行手續費招商銀行

2022-08-31   

  金融界8月3日消息 上市銀行中報披露即將收官,截至目前,9家A股上市股份行2022中期業績報告全部披露完畢。從發布的數據來看,9家股份行上半年合計日賺超14.67億元,相較去年同期,利潤增速保持穩定。資產質量方面,整體穩健向好、風險抵御能力進一步提升,數據顯示僅有3家上市股份行不良貸款率出現小幅上升。

  今年以來,疫情反復,多個城市曾采取嚴控措施,對銀行展業造成一定的影響。有業內人士表示,受二季度疫情多地頻發的沖擊,銀行如果有兩位數的利潤增長,則表明銀行的經營和盈利性相當有韌性。


  金融界《數說》梳理了9大全國性股份制銀行核心數據,以饗讀者。



  從資產規模看, 9家股份行的資產規模在上半年均實現穩步增長。


  招商銀行總資產9.72萬億元,穩居榜首,興業銀行居第二位,總資產接近9萬億元。浦發銀行與中信銀行緊跟其后,資產規模分別為8.51萬億元、8.28萬億元。民生銀行和光大銀行分別排第五和第六,總資產分別為7.32萬億、6.26萬億。平安銀行突破5萬億元。


  興業證券分析認為,招行AUM突破8萬億,財富管理優勢帶來的中收穩健性,同時不良認定大幅趨嚴,撥備繼續增厚,提前部分消化了本輪資產質量壓力,未來風險抵御能力及盈利彈性將在行業中繼續保持一梯隊水平,與可比同業差異進一步拉大。


  華夏銀行與浙商銀行排名相對靠后,總資產低于其它股份行,但是浙商銀行10.26%的資產增速卻排在首位。


  


  從經營業績來看,上半年,除民生銀行的營收、凈利潤雙雙呈現減少外,其余8家股份行的營收、凈利潤均實現正增長。其中,招商銀行賺錢能力依舊亮眼,無論營收還是歸母凈利潤均穩居首位;另外該行歸母凈利潤增速達13.52%,也穩居前列。


  興業銀行排名第二,營收1158.53億元,凈利潤448.87億元,同比增速分別為6.33%、11.9%。


  中信銀行營收及歸母凈利潤均排在第三位,營收1083.94億元、凈利潤325.24億元,增速分別為2.65%、12.03%;浦發銀行緊跟其后,雖然資產規模超過中信銀行2000多億元,但是上半年的營收和凈利潤均不及中信銀行,且同比增幅比較靠后。


  從營收增速來看,浙商銀行營收增長快于行業平均水平,達到22.53%。光大證券分析認為,該行的業務發展速度較快,2012年至2014年間,其總資產復合年增長率達30.4%,高于香港上市城市商業銀行同期平均增幅。隨著國家利率市場化,近幾年該行負債成本有所提升,未來該行凈息差或有壓力。


  平安銀行歸母凈利增速最為亮眼,達到25.62%;營收水平超過光大銀行。民生銀行實現營收741.99億元,同比增速為-15.47%,實現凈利潤246.38億元,增速為-7.22%,成為唯一負增長的上市股份行。


  利息凈收入依然為銀行營收的主要來源,不過,隨著同業競爭日趨激烈,手續費及傭金凈收入正在成為銀行營收新的增長點。數據顯示,上半年招商銀行的手續費及傭金凈收入排在首位,達534.05億元,同比增長2.2%;其次為興業銀行,手續費及傭金凈收入為226.77億元,同比增長3.46%;中信銀行排名第三,手續費及傭金凈收入為188.35億元,不過同比減少2.66%。


  值得一提是,變化幅度最大的民生銀行,上半年該項凈收入同比大幅減少22.22%至98.65億元;而浙商銀行該項凈收入的增長率最高,同比去年增長31.8%至26.32億元。



  資產質量方面,9家股份行均維持在較低水平,數據顯示,有三家銀行(招商銀行、興業銀行、華夏銀行)不良貸款率較上年末實現上升,平安銀行不良率實現持平,其余5家銀行(光大銀行、中信銀行、浙商銀行、浦發銀行、民生銀行)均有不同程度的降低。對比來看,華夏銀行不良率相對最高,達1.79%;招商銀行不良率最低。


  從風險抵御能力來看,截至6月末,9家上市股份行中除民生銀行以外,其余8家銀行的撥備覆蓋率均在150%以上。其中,招商銀行最高,達454.06%,遠高于其它上市股份行,不過,較上年末降低了29.81個百分點;其次是平安銀行,撥備覆蓋率達290.06%,較上年末增加了1.64個百分點;興業銀行的撥備覆蓋率為251.3%,較上年末減少17.43個百分點。


  中信銀行、光大銀行及浙商銀行的撥備覆蓋率依次為197.15%、188.33%、185.74%;分別較上年末提高17.08個百分點、1.31個百分點及11.13個百分點;浦發銀行與華夏銀行的撥備覆蓋率排名相對靠后,逼近150%監管紅線;民生銀行的撥備覆蓋率最低,僅為140.74%,排名墊底,且比上年末降低4.56個百分點。

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