臺州銀行股份有限公司（下稱臺州銀行）自去年招商銀行股份有限公司（下稱招商銀行，600036.SH）成為第一大股東以來的首個上半年業績并不理想。今年一季度，該行凈利潤增長即與行業正增長逆向，今年上半年，該行凈利潤增速繼續下降。

　　據臺州銀行近日公布的半年報，今年上半年，該行凈利潤為22.48億元，同比降6.53%，降幅稍大于今年一季度5.56%的降幅。

　　其中，營業收入中，手續費及傭金凈收入和公允價值變動收益分別虧損0.2億元和0.24億元。營業支出中，信用減值損失同比增42.65%，且較今年一季度暴增31.33倍。

　　資本充足方面，今年上半年末，該行資本充足率和核心一級資本充足率較上年末分別降0.89個百分點和0.3個百分點。

　　臺州銀行對《投資時報》表示，臺州銀行作為小微金融領域的標桿，始終堅持深扎村居、深耕行業，專注于服務小微和三農，截至今年6月末，該行資產總額3514.66億元，為近五年來最高水平。面向未來，該行將繼續深耕小微，努力打造“鄉村振興特色銀行”，加速構建“線上線下融合化”的小微金融服務智慧平臺，實現可持續的高質量發展。

　　不過，如何管控資產質量仍是臺州銀行面臨的問題，這也關系到該行的業績增長。而第一大股東招商銀行如何給臺州銀行輸出恐怕也是業內所關注的。

　　值得注意的是，今年上半年，臺州銀行董事長和行長也擬發生變動。

　　據銀保監會官網信息，今年5月17日和5月19日，銀保監會浙江監管局分別核準黃軍民和黃朝盛的臺州銀行董事長和行長任職資格。而臺州銀行2021年年報顯示，該行行長為黃軍民。

　　臺州銀行今年上半年凈利潤在一季度同比下降的基礎上進一步下滑。

　　臺州銀行半年報顯示，今年上半年，該行營業收入為56.24億元，同比增4.4%，增速低于上年同期7.31%的增速。營業支出為27.13億元，同比增18.89%，增速快于營收。當期凈利潤為22.48億元，同比降6.53%，而上年同期凈利潤增速為正增長2.91%。

　　今年一季度，該行凈利潤為12.05億元，同比降5.56%。而當季商業銀行凈利潤同比增7.36%。二季度，該行凈利潤增速進一步下降。

　　據臺州銀行財報，2018年—2021年，該行營業收入分別為93.73億元、97.45億元、100.99億元、111.86億元；凈利潤分別為46.82億元、42.22億元、38.29億元、42.28億元。其中，2019年—2021年，營業收入分別同比增長3.97%、3.63%、10.76%，凈利潤分別同比增長-9.82%、-9.31%、10.42%。相應時間，商業銀行凈利潤同比增速分別為8.91%、-2.71%、12.63%。上述數據顯示，雖然近三年臺州銀行營收呈持續增長態勢，不過凈利潤增速卻波動較大，前兩年還負增長。且近三年該行凈利潤增速低于商業銀行凈利潤增速。

　　臺州銀行對《投資時報》表示，近年來，該行營業收入逐年增長，主要歸功于聚焦主業，小微企業貸款占比超過80%。今年以來，該行積極響應和落實各項“穩經濟”政策，持續推行減費讓利政策，加大力度發放“戰疫接力貸”“復工專享貸”等利率優惠產品，通過下降貸款利率降低小微企業綜合融資成本，使得營業收入同比增速下降；與此同時，隨著業務規模的擴大，網點數量增加，科技投入加大，使得營業支出同比增速加快。

　　臺州銀行今年上半年營業收入中，手續費及傭金凈收入為-0.2億元，上年同期為0.31億元；公允價值變動收益為-0.24億元，上年同期為0.33億元。

　　而據臺州銀行一季報，今年一季度，該行手續費及傭金凈收入和公允價值變動收益已雙雙虧損。

　　值得注意的是，臺州銀行手續費及傭金凈收入占比很低。2021年，該行手續費及傭金凈收入在營收中的占比僅為0.45%。

　　中誠信國際信用評級有限責任公司今年6月14日發布的《2022年臺州銀行股份有限公司跟蹤評級報告》（下稱《評級報告》）稱，該行業務和收入結構有待改善，綜合金融服務能力有待進一步提升。

　　臺州銀行今年上半年營業支出中，業務及管理費為22.95億元，同比增長15.79%；信用減值損失為3.88億元，同比增42.65%，且較今年一季度信用減值損失0.12億元大增了31.33倍。

　　資產質量方面，臺州銀行今年半年報沒有公布不良貸款率，不過該行上半年加大了撥備。同時，該行資本充足率較上年末下降。

　　臺州銀行向《投資時報》透露，今年上半年該行貸款撥備率達到3.08%，撥備覆蓋率達到362%，維持了較強的風險抵御能力。

　　臺州銀行2021年報顯示，當年末，該行不良貸款率為0.96%，同比下降0.27個百分點；貸款撥備率為3.01%，同比上升0.3個百分點；撥備覆蓋率為312.49%，同比上升91.58個百分點。

　　上述《評級報告》稱，考慮到未來宏觀經濟下行壓力仍然較大，將對臺州銀行風險控制技術和資產質量形成考驗。

　　資本充足方面，今年上半年末，臺州銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為15.49%、12.74%、11.4%，較上年末分別降0.89個百分點、0.39個百分點、0.3個百分點。

　　臺州銀行強調，今年上半年末，該行資本充足率和一級資本充足率優于監管披露的行業指標并處于同業領先地位。

　　截至8月11日，銀保監會尚未披露今年上半年銀行業資本充足率數據?？蓞⒖嫉氖且患径葦祿?。今年一季度末，臺州銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為16.38%、13.55%、12.14%，高于當季末商業銀行的15.02%、12.25%、10.7%。

　　臺州銀行資本充足率情況（單位：億元，%）