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又一家銀行按“暫停鍵”!個人貴金屬交易業(yè)務(wù)將逐步清退?外匯工商銀行建設(shè)銀行招商銀行權(quán)益

2022-08-11   

  近期接二連三,又一家銀行官宣將暫停貴金屬交易業(yè)務(wù)。


  8月9日,業(yè)內(nèi)人士在接受《國際金融報》記者采訪時分析,自中行“原油寶”事件后,銀行貴金屬業(yè)務(wù)就一直在逐步收緊。“從當前多家銀行規(guī)定個人投資者不能開倉或加倉來看,預計貴金屬交易業(yè)務(wù)對銀行而言或?qū)⒅饾u消退。”


  招商銀行近日發(fā)布公告稱,該行個人紙貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)、個人雙向外匯買賣業(yè)務(wù)、個人實盤紙黃金紙白銀買賣業(yè)務(wù)及“招財金”業(yè)務(wù)即將停辦。同時,持倉客戶及現(xiàn)貨庫存客戶請于2022年10月17日前擇機自主平倉。


  從公告來看,招商銀行解釋,暫停此業(yè)務(wù)主要為順應(yīng)市場形勢變化,更好地保護投資者權(quán)益。


  據(jù)悉,早在去年,該行就已經(jīng)提示收緊關(guān)于此項業(yè)務(wù)投資的風險。并表示考慮到外匯市場、貴金屬市場風險較大,未來將進一步從嚴限制個人雙向外匯買賣業(yè)務(wù),及“招財金”業(yè)務(wù)。


  事實上,從7月開始,多家銀行便相繼發(fā)布公告,表示將暫停個人貴金屬交易業(yè)務(wù)。例如,7月15日,工商銀行發(fā)布公告稱,自北京時間2022年8月15日8:00起,將暫停賬戶黃金、賬戶白銀業(yè)務(wù)開倉交易,客戶已設(shè)置且未成交的開倉掛單將自動失效,持倉客戶的平倉交易不受影響。


  緊接著,建設(shè)銀行也表示,自北京時間2022年8月15日7:00起,暫停賬戶貴金屬業(yè)務(wù)黃金、白銀的買入、轉(zhuǎn)換交易及定投計劃的設(shè)置與變更;暫停賬戶貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)黃金、白銀的空頭開倉交易,已設(shè)置的賬戶黃金、賬戶白銀、賬戶鉑金定投計劃將自動終止。


  據(jù)記者不完全統(tǒng)計,截至目前,已有20多家銀行暫停賬戶貴金屬相關(guān)業(yè)務(wù)新開戶申請。


  對此,南華期貨金屬分析師夏瑩瑩對《國際金融報》記者表示:“其實,金融機構(gòu)收緊個人貴金屬交易業(yè)務(wù),也是向市場釋放目前市場風險偏大的信號,為了降低交易活動的潛在風險。”


  “另外,這也是對去年12月,央行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局共同起草的《關(guān)于促進衍生品業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的指導意見(征求意見稿)》的具體執(zhí)行。”夏瑩瑩表示,該指導意見將金交所延期交收合約,以及記賬式貴金屬、大宗商品、外匯類等賬戶類產(chǎn)品納入衍生品監(jiān)管范疇,也明確規(guī)定了銀行保險機構(gòu)不得通過柜臺與個人客戶直接開展衍生品交易。


  “預計后續(xù)將完全暫停個人貴金屬交易相關(guān)業(yè)務(wù)。”夏瑩瑩表示。



  今年以來,外匯、貴金屬等國際價格波動幅度劇烈,而且頻繁。特別是以黃金、白銀為主的貴金屬,受避險情緒、美元加息等因素影響,波動起伏較大,這也是銀行暫停此項業(yè)務(wù)的誘因。


  “多家銀行收緊貴金屬業(yè)務(wù)主要基于產(chǎn)品風險角度,及投資者適當性問題的考慮。”夏瑩瑩表示,從風險角度來看,2020年4月“原油寶”事件后,銀行對掛鉤大宗商品的衍生產(chǎn)品風險有了新的認知,提高了對此類業(yè)務(wù)的警惕;從投資者適應(yīng)性角度看,銀行客戶的投資周期普遍偏長,但期貨市場參與雙向交易以及杠桿交易的投資者的交易周期都偏短,且倉位管理要求更高,需要更加專業(yè)的投資咨詢服務(wù),因此銀行客戶參與這些衍生品交易的適應(yīng)性相對較低。


  在多數(shù)專業(yè)人士看來,此項業(yè)務(wù)發(fā)展對銀行也存有制約。中信期貨有限公司研究員張文表示,貴金屬交易需要高水平的專業(yè)知識和操作經(jīng)驗,“銀行很難對一般個人投資者進行界定和篩選,確定合格的投資者”。


  盡管當前市場短期波動頗多,但市場人士普遍認為,中長期的趨勢并未發(fā)生改變。夏瑩瑩對記者分析稱,自7月下旬以來,貴金屬價格連續(xù)回升,其主要驅(qū)動力來自于三點:


  首先,美國二季度GDP年化環(huán)比下跌0.9%,為連續(xù)第二個季度下滑,預示美國經(jīng)濟已陷入“技術(shù)性衰退”,從而緩解美聯(lián)儲激進加息預期,市場預期美聯(lián)儲可能在2023年重啟降息;其次,市場風險偏好明顯下降,推低十年期美國國債收益率,利多貴金屬;再次,美元指數(shù)高位回落,為貴金屬價格反彈提供動能,美指弱勢也一定程度受到歐洲央行及英國央行分別加息50個基點(BP)的影響。


  “在9月22日美聯(lián)儲召開下一期議息會議前的1個多月里,貴金屬可能將處于寬幅震蕩格局,但中長期我們依然看漲,特別是對于黃金價格。”夏瑩瑩表示。

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