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家庭理財方案

2023-02-09   來源:萬能知識網

精選家庭理財方案3篇


(相關資料圖)

為了確保事情或工作能無誤進行,時常需要預先制定一份周密的方案,方案是書面計劃,具有內容條理清楚、步驟清晰的特點。我們應該怎么制定方案呢?以下是小編精心整理的家庭理財方案3篇,希望能夠幫助到大家。

家庭理財方案 篇1

理財規劃方案:

家庭基本情況:康先生,36歲,妻子32歲,二人均就職于事業單位,兒子2歲。

康先生年收入11萬元,太太年收入5萬元,有一套房,一輛車,部分銀行存款,年平均支出在8、5萬元左右。

康先生有五險一金,商業保險重大疾病險20萬元,意外傷害保險50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。

家庭理財分析:

康先生家庭在保障方面存在風險。

太太的大病保障較低,只有社保是不能解決患病時所需費用的。

兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。

同時,在生活品質提升方面也存在風險。

康先生和太太雖然參加了社保,但退休后的養老金大約只有工作時的三分之一,生活品質會有所下降,康先生和太太需要補充養老規劃。

康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標準“恒愛一生”兩全保險(分紅型),從第三年起,可以保證每年都能領到生存保險金。

康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限,不做圖表展示,以下紅利分配按照中等回報利益演示)。

※保障:康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元,少兒意外傷害保險20萬元;當康先生因意外導致身故或全殘時,其子將每年獲得養育年金1萬元直至21周歲,并享有豁免主合同保費(3300元)的權利。

康太太32至65歲期間如患重大疾病,有20萬元的賠償金,因意外造成身故或全殘,則獲得20萬賠償金。

※抵交保費:兒子在2至15歲期間一共可領到生存金62506元,可抵交“天天向上大學教育金累積式分紅保險C款”及附加險的保費。

※大學教育金:兒子在18至21歲期間一共可領到教育金加生存金合計9萬元。

※康先生及太太的養老金:當兒子在22至49歲期間,有獨立的生活能力,而康先生和太太在58歲至85歲期間,合計領取33、7萬元,平均每年可補充養老金1、25萬元。

※旅游年金、健身基金:當康先生的兒子在50至75歲期間,可以領取101、4萬元,平均每年可領4萬元,可作為旅游、健身基金。

※頤養天年:當康先生兒子在76至90歲期間,可以領到231、7萬元,平均每年領取15、4萬元,可將晚年生活安排得豐富多彩。

※長命百歲:兒子在91至99歲期間可領取500萬元,除了安享晚年,還可以給子孫留下一大筆遺產。

注:分紅保險的演示紅利純粹是描述性的,不能理解為對未來的預期,分紅是非保證的,實際紅利水平可能高于或低于所列數字。

家庭理財方案 篇2

財方案(二)

1.投資規劃

做好投資規劃前應該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應急備用金,從現有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位,錯期循環存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性,又取得了比活期存款多的收益。現有基金賬戶3萬元重新調整,建議購買銀行基金組合,如交通銀行“基金營養組合”,其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元,利率僅1.49%,較低,建議購買銀行的保本浮動收益理財產品。

2.還貸規劃

若商業貸款部分每月還2300元,每年還款27600元。為籌備創業基金,若前兩年每年還款3萬元,后3年每年還5萬元,預計5年后就可把商業貸款部分還完。

3.教育金規劃

國內實行九年義務教育,預計小學平均每年教育開支在1000元左右,初中為1200元。高中開始要交學費,重點中學費用則會貴一點,一般要貴500元,算上其他費用,一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。

如果是公立大學本科,一般每年的學費大致在5000—6000元,另外算上生活費等其他費用,教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算:公辦大學的`需要總開支為188600元,民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率,不考慮收入成長率,折現結果約50萬元。

按照該家庭實際情況,目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備,提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計,跑贏通脹),大概15年后可以提供的教育金為50萬元。

4.創業金規劃

該家庭每年有10萬元左右的凈收入,前兩年提前還貸款3萬元,為小孩準備教育金2.5萬元,兩年后可籌得9萬元存款,算上現在存款,屆時可以存夠創業啟動資金15萬元。

5.養老規劃

30年后,社保養老金替代率30%—40%是較實際狀態。要維持退休前生活水平,替代率至少達70%以上,因而需要及早進行養老規劃,可通過購買年金保險或每月堅持定投20xx元,若年收益率9%,投資25年后,養老金預計可超過200萬元,是補充養老金的最佳投資渠道之一。

我在網站上看到貴報報道,也想為我和家人制訂一份理財計劃。

我和太太今年都是29歲。我在外企工作,稅后月收入8000元,年終獎2萬元。太太是公司主管,稅后月收入4500元,年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫保和商業保險,身體健康。

財產情況:在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房,市值約180萬元,還有75萬元的房貸,50萬元公積金+25萬元商業貸,組合貸款20年,已還13期,每月需還5000元,已經辦理公積金按月代扣,實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元,應急金2萬元。

其他開銷:一是各項生活費,每月平均4000元;二是定投了兩年基金,每月1300元,只有5%左右的收益率,從本月起暫停,現賬戶市值3萬元;三是年保險支出,我和太太每年的總保費1萬元,涵蓋了重疾、意外和住院補貼,公司還有醫療商業險補充;四是車險每年3500元;五是贍養父母。過年雙方父母各1.5萬元,共計3萬元。

理財目標:建立起合理可靠的家庭理財保障體系,分階段為還貸、孩子教育、養老等做準備,能夠承受中低風險理財產品。

1.每年理財最低目標:跑贏通脹,能夠略有小成;

2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業部分全還掉即可);

3.明年準備要孩子,為孩子存夠足夠教育金,即教育金的規劃;

4.2年后存夠創業啟動資金15萬元(3個月內能夠到位);

5.55歲退休時需要有中上水平的養老保障。

家庭理財方案 篇3

基本原則之一:收益風險相匹配

投資和風險都是相匹配的。高收益高風險,低收益低風險,一定要將風險控制在可承受的范圍內,從而設定想應的收益目標。

基本原則之二:量入為出,量力而行

理財規劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排,合理考慮現實承受能力與未來預期目標,不要盲目設定過高的理財規劃。

基本原則之三:做足功課,不盲目投資

投資理財是非常專業的一門功課,需要花一定的時間去學習了解,天上不會掉餡餅,只有付出才會有回報。

基本原則之四:控制欲望,不可貪婪

任何時候都要設定目標和限額,既有盈利目標也有止損目標,必須堅決制定,避免貪婪造成的惡果。

詞條內容僅供參考,如果您需要解決具體問題
(尤其在法律、醫學等領域),建議您咨詢相關領域專業人士。

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