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銀行存款業(yè)務分類

2023-01-21   來源:萬能知識網(wǎng)

銀行存款業(yè)務分類

存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行,并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債,是銀行最主要的資金來源。下面我們一起來看看相關的考試內(nèi)容吧。


【資料圖】

(1)活期存款

客戶憑存折或銀行卡及預留密碼可在銀行營業(yè)時間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設備隨時存取現(xiàn)金。

活期存款通常1元起存,部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。

①計息金額

存款的計息起點為元,元以下角分不計利息。利息金額算至分位,分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息算至厘位,合計利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外,其他存款不論存期多長,一律不計復利。

②計息時間

從2005年9月21日起,我國對活期存款實行按季度結(jié)息,每季度末月的20日為結(jié)息日,次日付息。

③計息方式 考試大為你加油

除活期和定期整存整取兩種存款外,國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類,只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天(每月30天)計息期外,也可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息,即每年為365天(潤年為366天),每月為當月公歷的實際天數(shù)。

上述6種存款具體采用何種計息方式由各銀行決定,儲戶只能選擇銀行,不能選擇計息方式。

中國人民銀行將計結(jié)息方式選擇權下放到銀行,意味著對于同一存款種類,各家銀行之間將會出現(xiàn)計息方式的差異,從而使儲戶的最終利息收入并不相同。

人民幣存款計息的通用公式:

利息=本金×實際天數(shù)×日利率

人民幣存款利率的換算公式:

日利率(‰0)=年利率(%)÷360,月利率(‰)=年利率(%)÷12

積數(shù)計息法:按實際天數(shù)每日累計帳戶余額,以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。目前,各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息。

計算公式為:利息=累計計息積數(shù)×日利率

其中,累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)

(2)定期存款

整存整取最為常見,是定期存款的"典型代表。

①存款利率

定期存款利率視期限長短而定。

②到期支取的定期存款計息

案例:某客戶在2007年1月8日存入一筆12345.67元的一年期整存整取定期存款,假定年利率為3.00%,一年后存款到期時,他從銀行取回的全部金額是多少?

③逾期支取的定期存款計息

超過原定存期的部分,除約定自動轉(zhuǎn)存外,按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息,并全部計入本金。

案例:某客戶2006年2月28日存入10000元,定期整存整取六個月,假定利率為2.70%,到期日為2006年8月28日,支取日為2006年9月18日。假定2006年9月18日,活期儲蓄存款利率為0.72%。

④提前支取的定期存款計息

支取部分按活期存款利率計付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。

⑤存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

拓展知識:銀行存款業(yè)務分類:

1、人民幣。

2、人民幣定期儲蓄。定期儲蓄50元起存,多存不限。存期分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年。

3、存期分為一年、三年、五年。

4、最低起存金額為50元,本金合計最高限額為2萬元。存期分為一年、三年、六年。

5、定期儲蓄。起存金額1000元,存期分為一年、三年和五年。

6、定期儲蓄、一般5000元起存。存期分為一年、三年、五年。

7、個人通知存款。

8、定活兩便儲蓄。

9、外幣儲蓄存款。

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